Що таке Автоцивілка

Автоцивілка або договір обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності (ОСЦПВ) є юридичним документом, який укладений між страховиком і власником або користувачем автотранспортного засобу. Цей вид страхування забезпечує виплату компенсації завданої шкоди третім особам (особам, майну або здоров'ю) у разі дорожньо-транспортної пригоди з вини власника або користувача автомобіля.

Основна мета автоцивілки - захистити власника або користувача автомобіля від фінансових втрат, пов'язаних із відшкодуванням шкоди, завданої третім особам у ДТП з його вини. Цей договір є обов'язковий для всіх власників автотранспортних засобів в Україні та забезпечує законодавчу гарантію виплати компенсації потерпілим у ДТП.

Внутрішні договори ОСЦПВ (або “автоцивілка”) діють виключно на території України.

ОСЦПВВТЗ – обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів.

1584

Автоцивілка захищає фінансові інтереси водія від непередбачених витрат та компенсацій постраждалим шкоди, спричиненої у випадку ДТП з його вини. Ремонт автомобіля потерпілого, лікування постраждалих або ремонт нерухомості – все це будуть витрати страхової компанії. 

Проте автоцивілка не покриває шкоду завдану майну страхувальника, тому витрати пов’язані з власним лікуванням або ремонтом свого автотранспортного засобу буде нести водій самостійно.

479

Якщо водій або страхувальник хоче отримати компенсації за власний пошкоджений автомобіль у випадку ДТП або внаслідок інших непередбачуваних обставин, то він може оформити ДОБРОВІЛЬНИЙ договір страхування – КАСКО. 

КАСКО, на відміну від ОСЦПВ, – добровільне страхування і за ним страхується не відповідальність водія, а сам транспортний засіб (від знищення, пошкодження, втрати внаслідок ДТП, пожежі, вибуху, протиправних дій третьої особи, природні лиха та інші непередбачені події). За договором КАСКО забезпечується компенсація завданої шкоди власнику транспортного засобу.

КАСКО є добровільним видом страхування, тобто власник транспортного засобу самостійно вирішує, чи хоче він захистити своє майно від ризиків, виходячи зі своїх потреб і можливостей. Такий договір може бути особливо корисним для нових або дорогих автомобілів, які підлягають великим витратам на ремонт або заміну в разі пошкодження.

Отже, головна відмінність полягає у тому, що ОСЦПВ захищає відповідальність водія перед іншими особами в разі ДТП з його вини, тоді як КАСКО захищає сам транспортний засіб від різних ризиків.

Чи потрібно ОСЦПВ, якщо є КАСКО? – Так! ОСЦПВ є обов’язковим видом страхування в Україні, тому згідно із Законом наявність КАСКО не позбавляє необхідності мати поліс ОСЦПВ. 

378

З 1 січня 2025 року в Україні законодавчо встановлені максимальні ліміти страхового відшкодування за договором ОСЦПВ (“автоцивілки”):

• за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю - 500 000 грн на одного потерпілого і 5 млн.грн на подію;
• за шкоду, заподіяну майну потерпілих - 250 000 грн на одного потерпілого, але не більше 1 250 000 грн на одну страхову подію.

У наступному етапі, який планується з 1 січня 2026 року (або з наступного року після завершення воєнного стану), ліміти зростуть ще більше: до 1 млн грн на одного потерпілого і 20 млн грн на подію за шкоду життю і здоров'ю. Що стосується шкоди майну, ліміт буде обмежений лише на рівні 2 млн грн на подію, без обмежень на одного потерпілого.

Сьогодні для забезпечення додаткового розміру покриття існують договори добровільного страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (ДЦВ), які допомагають додатково збільшити ліміт виплат за договорами ОСЦПВ на суми від 100 000 грн до 1 000 000 грн. Цей договір може покривати витрати потерпілого на ремонт пошкодженого в ДТП авто і на відновлення здоров’я постраждалих.

301

Відсутність чинного поліса ОСЦПВ може спричинити негативні наслідки.

1. Можна отримати штраф. 

Згідно з українським законодавством, поліс ОСЦПВ є обов'язковим для всіх власників автомобілів, зареєстрованих в країні або тимчасово ввезених. Відсутність цього поліса може призвести до штрафів.

! Розмір штрафу за відсутність автоцивілки у 2024 році становить 425 грн. Якщо штраф не сплачено протягом 15 днів, він збільшується до 850 грн. 

2. Відшкодовувати збитків потерпілим у випадку ДТП з вини незастрахованого.

Наявність поліса ОСЦПВ може зменшити фінансові ризики у разі ДТП з вашої вини, оскільки страхова компанія за договором має компенсувати збитки на ремонт автомобіля потерпілого, лікування постраждалих, або ремонт майна. За відсутності чинного поліса ОСЦПВ у винуватця ДТП, йому доведеться самостійно відшкодувати збитки постраждалій стороні. 

! Навіть у випадках, коли МТСБУ здійснює відшкодування застрахованим потерпілим замість винуватця ДТП без поліса ОСЦПВ. Потім все одно Бюро обов’язково подає до нього регресний позов та стягує повну суму заподіяної шкоди з урахуванням інших супутніх витрат (на експертизу, судові витрати та інші витрати).

3. Втрата правового захисту та додаткових можливостей. 

• Поліс ОСЦПВ дає можливість отримати гарантовану компенсацію шкоди у випадках ДТП з вини іншого водія. 
• Поліс ОСЦПВ дає можливість розраховувати на відшкодування шкоди в результаті ДТП, якщо її буде завдано невстановленим транспортним засобом або автомобілем, власник якого не застрахувався або керував ним, не маючи на те права. У таких випадках гроші виділяє фонд захисту потерпілих МТСБУ.
• Чинний поліс ОСЦПВ дає можливість скористатися Європротоколом. При наявності чинних договорів ОСЦПВ у обох водіїв можна скористатися Європротоколом і оформити ДТП самостійно, не викликаючи поліцію та уникнувши штрафів за порушення ПДР.
• Поліс ОСЦПВ дає можливість скористатися прямим врегулюванням. Детальніше про пряме врегулювання у відповідному розділі.

Відсутність автоцивілки може призвести до фінансових ризиків, штрафу та втрати можливості отримати компенсацію в разі ДТП, тому водіям варто дотримуватися закону та укладати страховий поліс для захисту від непередбачених подій на дорозі.

345