Автоцивілка «за пів ціни»

З 1 січня 2025 року набув чинності новий Закон України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» № 3720, спрямований на посилення захисту водіїв і потерпілих у ДТП. Відповідно до оновленого законодавства, кожен водій або власник транспортного засобу зобов’язаний мати чинний поліс обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності – Автоцивілку.

Раніше окремі категорії громадян були звільнені від обов’язку укладати цей договір. У разі ДТП з їх вини виплати здійснювало МТСБУ. Однак такі водії мали певні обмеження: зокрема, не могли скористатися Європротоколом або отримати компенсацію у випадку ДТП із незастрахованим винуватцем, оскільки для цього була необхідна наявність чинного поліса.

Для того, щоб ці категорії громадян мали однаковий рівень страхового захисту та доступ до якісного сервісу, законом встановлено обов’язковість наявності чинного поліса Автоцивілки для всіх водіїв і власників транспортних засобів. Водночас для них передбачені спеціальні умови страхування: відповідно до закону такі громадяни мають право укладати договір Автоцивілки зі зменшенням розміру страхової премії на 50%. Тобто для них вартість Автоцивілки зменшується вдвічі.

105

Закон зберігає соціальний захист, тому окремі категорії громадян, що користуються соціальними гарантіями, мають право на зменшення вартості Автоцивілки на 50%.

Право на 50% зменшення розміру страхової премії мають громадяни України, які особисто керують своїм транспортним засобом:

• учасники бойових дій,
• особи з інвалідністю внаслідок війни,
• постраждалі учасники Революції Гідності,
• учасники війни,
• особи з інвалідністю II групи,
• особи, які постраждали внаслідок Чорнобильської катастрофи (I та II категорій),
• Пенсіонери.

Особливість для осіб з інвалідністю I групи: Особливі умови діють, навіть якщо автомобілем керує інша особа, але виключно у присутності особи з інвалідністю I групи.

Зменшення розміру страхової премії на 50% можливе лише для транспортного засобу, який відповідає таким умовам:

✅ Власність: Автомобіль належить особі, яка має право на особливі умови, на праві власності (зазначений у техпаспорті).

✅ Об'єм двигуна: Робочий об’єм двигуна до 2500 см³ (включно) АБО потужність електродвигуна до 100 кВт. (включно).

Приклад: Якщо у пенсіонера авто з двигуном 3.0 л — право на зменшення розміру страхової премії на 50% не діє, потрібно укладати поліс за повну ціну.

✅ Особливості використання:

• Авто не використовується для надання платних послуг (таксi, вантажоперевезення).
• Авто експлуатується виключно особисто страхувальником (особою, яка має право на особливі умови); або іншою особою, яка також має право на зменшення розміру страхової премії на 50% (визначених статтею 13 Закону).

⚠️ Зверніть увагу: Особа, яка має право на особливі умови, може укласти лише один договір страхування зі зменшенням розміру страхової премії на 50% . Якщо у вас два авто — на друге потрібно укладати договір за повною вартістю.

63

Законом (пункт 4-1 Перехідних положень) передбачено право на компенсацію фактично сплаченої страхової премії (тобто повернення 50% вартості поліса) для таких категорій громадян:

• Учасники бойових дій (УБД).
• Особи з інвалідністю внаслідок війни.

Умови та порядок компенсації

 Порядок та детальні умови надання такої компенсації, а також перелік виключень, встановлено Постановою Кабінету Міністрів України від 22.08.2025 № 1091.

Основні умови, передбачені законодавством:

✅ Компенсації підлягають лише договори, укладені на особливих умовах (із зменшенням розміру страхової премії на 50%).

✅ Розмір компенсації становить сплачену страхувальником  страхову премію за договором страхування (фактично це 50% розміру страхової премії).

Отримати компенсацію можна у застосунку Дія (розділ «Ветеран.Pro») за умови:

• наявності у страхувальника відповідного статусу в застосунку Дія,
• укладення договору Автоцивілки після 1 січня 2025 року на спеціальних умовах – із 50% зменшенням розміру страхової премії.

Про рішення щодо виплати або відмови у здійсненні компенсації користувач отримує повідомлення безпосередньо в застосунку Дія.

ВАЖЛИВО: Якщо особа, яка отримала компенсацію страхової премії за договором Автоцивілки, спричинила ДТП протягом строку дії полісу (ДТП сталося з її вини), вона втрачає право на компенсацію сплаченої нею премії за наступним  договором страхування. Таке обмеження запроваджене з метою стимулювання відповідального керування транспортними засобами.

Період дії програми: Згідно з Законом, компенсація надається з 01.01.2025 до 31 грудня року, що настає після року припинення чи скасування воєнного стану в Україні.

37

Якщо ви купуєте автомобіль, продавець може сказати вам: "Страховка є, вона свіжа, можеш їздити". За новим законом поліс дійсно переходить до нового власника. АЛЕ!

Сценарій ризику:

1. Ви купили авто у особи, що належить до осіб, які мають право на укладення Автоцивілки на особливих умовах, наприклад у пенсіонера.
2. На авто оформлено договір на особливих умовах (застосовано зменшення розміру страхової премії на 50%).
3. Ви не належите до категорії осіб, що мають право на особливі умови.
4. Ви потрапляєте в ДТП з власної вини.

Наслідок: Страхова компанія виплачує відшкодування потерпілому, а потім пред’являє вам зворотну вимогу (регрес) на повну суму збитків, оскільки ви (як особа, яка не має права на особливі умови) не мали право користуватися таким договором Автоцивілки.

Рекомендація для покупця: Завжди перевіряйте умови, на яких укладено договір страхування при купівлі авто. Якщо він укладений за особливими умовами (застосовано зменшення розміру страхової премії на 50%), а ви не маєте права на такі умови — цей поліс для вас небезпечний. Укладіть новий договір одразу після купівлі транспортного засобу.

34

Це критично важливий момент, про який часто забувають. Законодавство дозволяє особі, яка має право на особливі умови, мати лише один укладений договір страхування із застосуванням зменшення розміру страхової премії на 50%.

Проблема: Ваше право на особливі умови вважається використаним, доки діє укладений Вами договір. Ви не зможете скористатися правом на зменшення розміру страхової премії на 50% на нове авто, поки не буде припинено дію попереднього договору.

Що відбувається при продажу автомобіля?

Згідно Закону, при зміні власника авто договір страхування не припиняється автоматично, а переходить до нового власника разом з усіма правами та обов'язками страхувальника.

Пастка для продавця, який має право на особливі умови:

1. Ви продали авто, на яке було оформлено договір на особливих умовах.
2. Новий власник вирішив не розривати ваш договір, а "доїздити" на ньому до кінця терміну (це його законне право).
3. Ви купили нове авто і хочете укласти по відношенню до нього Автоцивілку, скориставшись правом на зменшення розміру страхової премії на 50%.
4. Ви не зможете укласти новий договір за особливими умовами, оскільки ваше право на особливі умови вже реалізоване в чинному договорі на продане авто. Законом встановлено ліміт: одна особа — один договір за особливими умовами.

Хто може достроково припинити (розірвати) договір страхування?

⚠️ Зверніть увагу: Після переоформлення права власності на авто ви втрачаєте право на дострокове припинення договору страхування.

Ви (колишній власник) вже НЕ можете розірвати договір в односторонньому порядку. Це право перейшло до нового власника.

Тобто, якщо ви вже продали машину, а договір не розірвали — ваше право на особливі умови залишається використаним доти, доки:

• новий власник сам не вирішить розірвати договір,
• або не закінчиться термін дії договору.

Рекомендація: Плануйте розірвання договору страхування ДО моменту офіційного продажу авто. Узгодьте це питання з покупцем заздалегідь, щоб звільнити своє право на особливі умови для укладення договору щодо нового автомобіля.

34

Укладення договору із застосуванням зменшення розміру страхової премії на 50% можливо лише за умови, що особа володіє транспортним засобом на праві власності. Для захисників та захисниць це право поширюється на їх особистий транспортний засіб, тобто вони можуть укласти договір по відношенню до свого авто.

Якщо транспортний засіб належить військовій частині (транспортний засіб на "чорних номерах"), він також може підпадати під обов’язкове страхування. Проте, в цьому випадку договір зі страховою компанією укладає військова частина.

• Що страхується: Легкові авто, пікапи, вантажівки, автобуси, причепи.
• Що НЕ страхується: Танки, БТР, самохідні гармати та інша бойова спецтехніка.

28

Ми зібрали питання, які найчастіше виникають у водіїв щодо особливих умов страхування та нових правил.

Ситуація 1: "Дідусева машина"

Питання: Я пенсіонер, уклав Автоцивілку зі зменшенням розміру страхової премії на 50%. Чи може мій онук їздити на моїй машині без мене?

Відповідь: Тільки якщо онук теж має право на особливі умови. Законодавство дозволяє керувати авто, застрахованим за особливими умовами, лише самому страхувальнику або іншій особі, яка також має право на особливі умови (наприклад, також є пенсіонером або учасником бойових дій). Якщо онук не має права на особливі умови, то в разі ДТП з його вини страхова компанія виплатить збитки потерпілому, але потім виставить регресний позов до водія.

Рекомендація: Якщо авто регулярно керують родичі без права на особливі умови, безпечніше укласти звичайний поліс за повну вартість.

Ситуація 2: "Потужний двигун"

Питання: Я УБД, у мене джип з об'ємом двигуна 3л. Мені законодавством не надане право на зменшення розміру страхової премії на 50%. Чи можу я отримати компенсацію вартості поліса?

Відповідь: Ні, на жаль, не можете. Відповідно до Постанови КМУ № 1091, компенсація надається тільки за договори, укладені на особливих умовах. Оскільки ваше авто (об'єм двигуна понад 2500 см³) не підпадає під критерії застосування особливих умов, ви сплачуєте повну вартість поліса, і ця сума не компенсується державою.

Ситуація 3: "Причеп"

Питання: Я маю право на зменшення розміру страхової премії на 50%. Чи поширюється це право на укладення Автоцивілки відповідно до причепу до мого авто?

Відповідь: Під час укладення договору страхування по відношенню до причепа теж може бути застосовано зменшення розміру страхової премії на 50%, однак слід враховувати, що право на особливі умови надається лише на один транспортний засіб. Якщо ви обрали автомобіль, то на причеп доведеться укладати поліс за повною ціною.

Ситуація 4: "Покупка авто з договором за особливими умовами"

Питання: Я купив вживане авто, а на ньому ще пів року діє страховка від попереднього власника, який оформив її за особливими умовами. Чи безпечно мені їздити?

Відповідь: Ні, це ризиковано. Якщо ви самі не маєте права на особливі умови, то порушуєте умови договору, укладеного із зменшенням розміру страхової премії на 50%. У разі ДТП з вашої вини страхова компанія має право вимагати від вас (нового власника) відшкодування всієї суми виплати (регрес).

Рекомендація: Негайно зверніться до страхової компанії для дострокового припинення дії старого договору і укладіть новий, звичайний договір із застосуванням умов, які стосуватимуться саме вас.

30