Відшкодування в страховій компанії

Автоцивілка (ОСЦПВ) – це обов’язкове страхування відповідальності водія перед іншими учасниками дорожнього руху. Якщо з вашої вини сталася ДТП, страхова компанія компенсує збитки потерпілим у межах встановлених законом страхових сум.

Важливо: Автоцивілка захищає не автомобіль винуватця ДТП, а саме постраждалих третіх осіб.

Страхова компанія здійснює виплату, якщо:

• сталася ДТП з вини водія забезпеченого транспортного засобу (наявний договір ОСЦПВ укладений зі страховою);
• внаслідок ДТП було завдано шкоди майну, життю або здоров’ю потерпілих осіб.

Страхова компанія на умовах Закону компенсовує:

• ремонт пошкодженого автомобіля потерпілого, в т.ч. у разі повного знищення транспортного засобу;
• шкоду, завдану життю та здоров’ю потерпілих, в т.ч. витрати на лікування та медичну допомогу потерпілим;
• пошкодження іншого майна, наприклад, паркану, дорожніх знаків або будівель.

Хто отримує страхову виплату: Компенсацію за Автоцивілкою отримує потерпіла сторона. Після оформлення ДТП потерпілий може звернутися до страхової компанії винуватця (або до свого страховика за прямим врегулюванням) для отримання страхової виплати.

Максимальний розмір страхової виплати обмежується страховими сумами, визначеними законодавством. Для всіх договорів ОСЦПВ ці ліміти є однаковими.

У 2026 році страхові суми становлять:

• за шкоду, заподіяну майну потерпілих осіб - до 250 000 грн на одного потерпілого та до 1,25 млн грн на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб;
• за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих осіб - до 500 000 грн на одного потерпілого та до 5 млн грн на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб .

З 2025 року для всіх страховиків-членів МТСБУ стало обов’язковим пряме врегулювання. Це означає, що у більшості випадків потерпілий водій може отримати страхову виплату безпосередньо у своїй страховій компанії, з якою укладений договір ОСЦПВ, навіть якщо ДТП сталася з вини незастрахованого транспортного засобу.

Такий механізм дозволяє спростити процес врегулювання страхового випадку та зробити отримання компенсації швидшим і зручнішим для водіїв.

Детальніше про цей механізм у розділі «Пряме врегулювання страхових випадків».

23788

Дорожньо-транспортна пригода (ДТП) – це завжди стресова ситуація. Однак, якщо ви є постраждалою стороною, важливо знати свої права та порядок дій для отримання страхової виплати. Дотримуючись наступних кроків, ви зможете забезпечити швидке та коректне врегулювання питання компенсації завданих збитків.

1. Негайно повідомте страхову компанію про подію

Після ДТП першим кроком має стати повідомлення страхової компанії про подію. Важливо зробити це якомога швидше але не пізніше трьох робочих днів після ДТП. Зв'яжіться зі страховиком та дотримуйтесь подальших інструкцій.

2. Перевірте можливість скористатися прямим врегулюванням

Якщо сталася контактна ДТП за участі лише двох транспортних засобів і внаслідок пригоди немає травмованих або загиблих осіб, потерпіла особа може скористатися процедурою прямого врегулювання збитків. У такому випадку для отримання страхової виплати можна звертатися не до страхової компанії винуватця ДТП, а безпосередньо до свого страховика, з яким укладено договір ОСЦПВ (Автоцивілки).

Якщо ж ДТП сталася за участі трьох і більше транспортних засобів або внаслідок пригоди було завдано шкоди життю чи здоров’ю людей, врегулювання здійснюється за стандартною процедурою. У такому випадку потерпілій особі необхідно звертатися до страхової компанії винуватця ДТП для отримання страхової виплати.

3. Зберігайте пошкоджене майно (автомобіль) у пошкодженому стані

До моменту огляду пошкодженого майна (автомобіля) представником страхової компанії зберігайте пошкоджене (знищене) майно, у тому числі транспортний засіб, у тому стані, в якому воно перебувало після настання ДТП. Також забезпечте можливість проведення огляду цього майна (транспортного засобу) представниками страховика. Страховик зобов’язаний здійснити огляд протягом 10 робочих днів з дня повідомлення про ДТП.

У разі, якщо Страховик не оглянув пошкоджене майно протягом 10 робочих днів з дня повідомлення про ДТП, Ви можете самостійно обрати експерта. В такому випадку страховик зобов'язаний компенсувати понесені Вами витрати на проведення експертизи.

4. Підготуйте необхідні документи

Для отримання страхової виплати, вам потрібно зібрати весь необхідний пакет документів, що підтверджують факт ДТП та завдані збитки. До цього переліку входять:

• Протокол поліції або Європротокол;
• Фото та відеоматеріали з місця події (не обов’язково, але буде корисним);
• Ідентифікаційні документи (паспорт, код, уставні документи та ін.);
• Документи на право отримання страхової виплати (наприклад, довіреність, яка передбачає повноваження щодо отримання страхової виплати, договір оренди, свідоцтво про право на спадщину тощо), якщо заявник не є потерпілою особою;
• Банківські реквізити для отримання виплати;
• Судові рішення (у випадках передбачених Законом);
• Документи, що підтверджують спричинення шкоди життю та здоров’ю (у разі наявності постраждалих);
• Документи, що підтверджують спричинення шкоди майну (у разі наявності такої шкоди);
• Документ, що підтверджує право власності на пошкоджене майно;
• Інші документи, в залежності від події, що сталася.

З більш детальним переліком документів можна ознайомитись на інтернет-сайті МТСБУ в розділі «Перелік документів, необхідних для отримання страхової виплати».

Якщо у вас є контакти свідків події, обов'язково надайте їх страховику. Це може суттєво допомогти у розслідуванні справи та прискорити процес отримання страхової виплати.

5. Подайте заяву на виплату до страхової компанії

Для отримання страхової виплати потерпіла особа чи інша особа, яка має право на її отримання, подає страховику заяву про страхову виплату. Заяву необхідно подати не пізніше:

• Одного року з дня настання ДТП, якщо шкоду заподіяно майну потерпілої особи.
• Трьох років з дня настання ДТП, якщо шкоду заподіяно життю або здоров’ю потерпілої фізичної особи.

Потерпілий подає заяву разом з іншими документами в свою страхову компанію, у разі можливості скористатися прямим врегулюванням. В інших випадках – у страхову компанію винуватця.

Після подання документів, необхідно дотримуватись подальших вказівок страхової компанії. Вона може запитувати додаткові документи, необхідні для врегулювання страхового випадку.

Забезпечте можливість представнику страхової компанії провести огляд пошкодженого майна (в т.ч. транспортного засобу).

6. Прийняття рішення страховою компанією

Після отримання заяви про страхову виплату та необхідних документів страхова компанія розглядає обставини ДТП і приймає рішення щодо здійснення виплати або відмови у відшкодуванні відповідно до вимог законодавства.

Рішення про виплату може прийматися:

• на підставі документів, що підтверджують обставини настання страхового випадку та розмір заподіяної шкоди;
• за рішенням суду, якщо спір розглядався у судовому порядку.

Якщо розмір завданої шкоди перевищує встановлені законом страхові суми, страхове відшкодування виплачується в межах лімітів відповідальності страховика.

Страховик зобов’язаний прийняти рішення про виплату протягом 60 днів з дати отримання заяви про виплату та всіх необхідних документів. У окремих випадках, передбачених Законом, строк розгляду може бути продовжений до 90 днів, наприклад якщо:

• триває кримінальне провадження;
• у ДТП декілька винуватців;
• водій письмово заперечує обставини ДТП;
• необхідно отримати додаткові документи або результати експертиз.

Також Законом передбачено обов’язок страховика повідомити заявника про відсутність одного чи кількох необхідних документів протягом 30 календарних днів з дати отримання заяви про виплату.

7. Ремонт на СТО або отримайте страхову виплату на банківський рахунок 

Після розгляду заяви та всіх необхідних документів страхова компанія приймає рішення щодо здійснення страхової виплати та повідомляє потерпілого про прийняте рішення у строки, передбачені законодавством. Виплата здійснюється протягом трьох робочих днів після прийняття рішення.

З 2025 року відповідно до законодавчих оновлень страхова компанія зобов’язана запропонувати потерпілому щонайменше три СТО для проведення ремонту. Якщо автомобіль перебуває на гарантії, ремонт на вимогу потерпілої особи може здійснюватися на авторизованому сервісі виробника. Також потерпілий може обрати власну СТО за погодженням зі страховою компанією. У такому випадку страхове відшкодування перераховується безпосередньо на рахунок станції технічного обслуговування, без участі водія у фінансових розрахунках.

Для водія це означає більш комфортний процес врегулювання: не потрібно самостійно шукати майстрів, порівнювати ціни чи організовувати ремонт – ці питання бере на себе страхова компанія.

Потерпілий також може обрати грошову форму відшкодування замість ремонту на СТО. Однак у такому випадку сума виплати зменшується на суму податку на додану вартість (ПДВ).

Саме тому ремонт на СТО у більшості випадків дозволяє відновити автомобіль без додаткових витрат з боку водія та забезпечує більш зручний процес врегулювання страхового випадку.

4551

Страхова виплата – це сума, яку страхова компанія винуватця ДТП виплачує постраждалій особі за спричинені збитки. Однак важливо розуміти, як саме визначається ця сума і які фактори впливають на її розмір.

1. Визначення розміру виплати за пошкоджений або знищений транспортний засіб

Максимальний розмір компенсації у 2026 році за договором ОСЦПВ на одного потерпілого становить 250 тисяч гривень, але не більше 1,25 млн грн на подію.

З 2025 року страхова виплата за пошкоджений транспортний засіб переважно здійснюється безпосередньо на СТО, яке виконує ремонт автомобіля. Потерпіла особа обирає СТО із запропонованого страховою компанією переліку партнерських станцій. У такому випадку розмір відшкодування визначається на підставі рахунку за проведений ремонт.

З 2025 року в договорах Автоцивілки було скасовано застосування франшизи (частину збитку, яку покриває винуватець) та коефіцієнт зносу транспортного засобу. Раніше ці механізми могли зменшувати розмір страхового відшкодування та вимагати від потерпілого або винуватця додаткових витрат на ремонт. Тепер страхова компанія відшкодовує відновлювальний ремонт транспортного засобу, що забезпечує його приведення у стан, який мав такий транспортний засіб до настання ДТП у межах установлених законом лімітів відповідальності.

Якщо потерпіла особа відмовляється від проведення ремонту на СТО, виплата визначається розрахунковим шляхом відповідно до оцінки збитків. У такому випадку сума відшкодування зменшується на розмір ПДВ.

Додатково страхова компанія компенсує витрати на евакуацію транспортного засобу, якщо після ДТП виникла необхідність його транспортування з місця події.

У разі знищення транспортного засобу – коли його відновлення є технічно неможливим або економічно недоцільним – відшкодовується різниця між вартістю автомобіля до ДТП та його вартістю після ДТП. Вартість залишків транспортного засобу після ДТП визначається шляхом проведення аукціону або на підставі експертної

2. Визначення розміру виплати за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю

ДТП може спричинити серйозні наслідки для життя та здоров’я потерпілих. Законодавством передбачено право потерпілих на отримання відшкодування шкоди, пов’язаної з лікуванням, втратою працездатності, моральною шкодою та іншими наслідками ДТП.

Максимальний розмір компенсації у 2026 році за договором ОСЦПВ на одного потерпілого становить 500 тисяч гривень, але не більше 5 млн грн на подію.

Шкода, пов’язана з лікуванням потерпілого

До таких витрат належать:

• доставка та транспортування потерпілого;
• діагностика та лікування;
• протезування;
• реабілітація;
• медичний догляд;
• лікування в домашніх умовах;
• придбання лікарських засобів та медичних виробів.

Страхова компанія відшкодовує фактично понесені витрати на підставі:

• медичних документів і висновків;
• документів, що підтверджують оплату медичних послуг або придбання ліків.

Відшкодуванню підлягають лише витрати, пов’язані з лікуванням травм або захворювань, отриманих унаслідок ДТП.

Шкода, пов’язана з тимчасовою втратою працездатності

Потерпіла особа має право на компенсацію втраченого доходу за період тимчасової непрацездатності. 

Розмір компенсації визначається залежно від статусу потерпілої особи:

• для працюючої особи – на підставі середнього доходу за 12 місяців, що передували ДТП;
• для самозайнятої особи або фізичної особи-підприємця – виходячи з різниці між доходом до ДТП та доходом під час втрати працездатності;
• для непрацюючої повнолітньої особи – у розмірі не менше 1/30 мінімальної заробітної плати за кожен день непрацездатності.

Шкода, пов’язана зі стійкою втратою або зменшенням працездатності

У разі встановлення інвалідності потерпілій особі здійснюється страхове відшкодування у мінімальних гарантованих розмірах:

• І група інвалідності –  36 мінімальних заробітних плат;
• ІІ група інвалідності – 18 мінімальних заробітних плат;
• ІІІ група інвалідності – 12 мінімальних заробітних плат;
• дитина з інвалідністю –  36 мінімальних заробітних плат.

Такі виплати здійснюються у формі ануїтету: рівномірними щомісячними платежами. Водночас за письмовою заявою потерпілої особи страхова виплата у мінімально гарантованому розмірі може бути здійснена одноразово.

Також законодавством передбачено компенсацію витрат, пов’язаних із необхідністю пристосування потерпілої особи до нових умов життя, зокрема:

• адаптації житла;
• адаптації робочого місця;
• переобладнання транспортного засобу;
• створення умов для пересування та побуту особи зі стійкою втратою працездатності.

Моральна шкода

Страхова компанія відшкодовує моральну шкоду, заподіяну потерпілій особі внаслідок фізичного болю, страждань або погіршення якості життя через отримані травми. Розмір моральної шкоди становить 10% від суми виплати за лікування та/або втрату працездатності.

Шкода, пов’язана зі смертю потерпілого

У разі смерті потерпілої особи страхова компанія здійснює відшкодування:

• утриманцям загиблого – у загальному розмірі не менше 36 мінімальних заробітних плат;
• моральної шкоди членам сім’ї загиблого (чоловіку, дружині, батькам (усиновлювачам), дітям, в т.ч. усиновленим) – у розмірі 25 мінімальних заробітних плат;
• витрат на поховання та встановлення надгробного пам’ятника –  у розмірі до 12 мінімальних заробітних плат.

Виплати утриманцям загиблого здійснюються у формі ануїтету: рівномірними щомісячними платежами, якщо іншу періодичність виплат не узгоджено потерпілою фізичною особою і страховиком .

3. Визначення розміру відшкодування за шкоду нанесену майну

Розмір відшкодування може визначатись одним із трьох способів: страховою компанією, експертом або за домовленістю між страховою компанією і потерпілим.

4804

Страхова виплата не здійснюється за шкоду:

• життю та здоров’ю винуватця, його транспортному засобу та майну і вантажу, що знаходилися в ньому;
• заподіяну в разі використання транспортного засобу під час тренувань, змагань, тестувань та інших заходів;
• заподіяну внаслідок масових заворушень і групових порушень громадського порядку, війни або воєнних дій, терористичного акту, стихійного лиха, вибуху, пожежі, не пов’язаних з ДТП;
• заподіяну предметам антикваріату, виробам із дорогоцінних металів, дорогоцінного каміння, біжутерії, предметам релігійного культу, творам мистецтва, грошовим знакам, цінним паперам, документам, колекційним речам;
• що перевищує розмір страхової суми;
• у частині штрафів та судових витрат;
• у частині судових витрат, понесених у кримінальному провадженні;
• заподіяну життю та здоров’ю пасажирів у викраденому автомобілі, що спричинив ДТП, якщо вони знали про це і добровільно стали його пасажирами;
• заподіяну внаслідок перевезення небезпечного вантажу;
• у частині втрати товарної вартості транспортного засобу;
• навколишньому природному середовищу;
• у частині упущеної вигоди;
• якщо вона може бути відшкодована іншими договорами страхування відповідальності перевізника.

Також страхова виплата не здійснюється у разі:

• настання ДТП, внаслідок якого у винуватця не виникла цивільно-правова відповідальність;
• умисних дій потерпілого, спрямованих на настання ДТП;
• подання заяви про страхову виплату без поважних причин після спливу строку на її подання;
• подання заяви про компенсацію витрат на відшкодування шкоди, заподіяної потерпілій особі, після спливу одного року з дня настання ДТП;
• якщо вимога стосується здійснення страхової виплати особі, яка не належить до осіб, яким відповідно до Закону може бути здійснена така виплата;
• невиконання потерпілим обов’язків, визначених Законом, якщо це призвело до неможливості встановити факт ДТП, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;
• припинення зобов’язання у зв’язку з поєднанням боржника і кредитора в одній особі, у т.ч. якщо транспортні засоби, що є учасниками ДТП, належать винуватцю та потерпілій особі на праві спільної сумісної власності.

3346